A fiatalok pénzügyi szemléletét elsősorban a szülői minta alakítja. Ezzel önmagában semmi baj nincs, sőt természetes. A probléma ott kezdődik, amikor a szülő sem kapta meg azt a strukturált tudást, amelyet aztán tovább tudna adni. Egy 2023-as kutatás szerint a felsőoktatásban tanuló fiatalok pénzügyi tudásának forrása továbbra is többnyire a szülői minta, miközben a tudáspróbán elért eredmény három év alatt nem mutat javuló tendenciát. Ez azt jelenti, hogy a szülői minta önmagában nem elegendő, szükség van egy külső, strukturált szemléletre is.

Miért nem elég a szülői útmutatás?

A szülők többsége azt adja át, amit ő maga is megtanult. Ez sokszor spórolásra ösztönzést jelent, esetleg a hitelfelvétellel kapcsolatos óvatosságot. Ezek értékes tanulságok, de önmagukban nem elegendőek egy átfogó pénzügyi szemléletet kialakításához.

Az MNB felmérése szerint például a 15–22 éves magyar fiatalok körében a bankválasztást alapvetően a szülői minta befolyásolja, és ez a hatás a későbbi életszakaszokban is fennmarad, ha pénzügyi döntésekről van szó. Ha a szülő soha nem tanulta meg tudatosan értelmezni a saját pénzügyeit, ugyanazokat a mintákat adja tovább, amelyek nála sem működtek igazán.

Fontos, hogy ez alapvetően nem a szülő hibája, hiszen senki nem tanította meg nekik sem ezeket a dolgokat. Éppen ezért fontos, hogy szakértőhöz forduljunk.

Mit kaphatunk egy szakértő mentortól, amit egy szülő nem tud megadni?

Ez az a kérdés, amelyet a legtöbb szülő feltesz elsősorban önmagának, amikor először hallja, hogy a fiataloknak érdemes szakértőktől tanulni a pénzügyi tudatosságról. 

Önmagában az, hogy egy fiatal szakértőtől tanul, még nem azt jelenti, hogy a szülőnek nincs semmilyen feladata, épp ellenkezőleg. Átadja a saját tapasztalatait, a mentor pedig strukturált, ellenőrzött, valóságra épülő szemlélettel és tudással egészíti ki azt. A kettő nem egymás ellen dolgozik, hanem egymást erősíti.

Mit jelent ez konkrétan a gyakorlatban:

1. Hitelességet ad az információknak. 

Amit a szülő mond, azt a gyerek sokszor csak egy “szülői tanácsnak” hallja. Amit egy független szakértő mond, az más hangsúlyt kap. Nem azért, mert a szülőnek nincs igaza, hanem mert a külső megerősítés másként hat a fiatalokra is.

2. Rendszerezett tudást ad

A szülői útmutatás általában valamilyen élethelyzethez kapcsolódik: „ne vedd meg, mert drága”, „tegyél félre valamit”. A mentor viszont képes ezeket a kérdéseket átfogóan kezelni: miért, hogyan, mikor, mennyit. A fiatalok így nem csak szabályokat tanulnak, hanem gondolkodásmódot kapnak.

3. Biztonságos légkört teremt a kérdéseknek.

Sok fiatal nem meri megkérdezni a szülőtől, hogy „mennyi pénzt kerestek?”, „miért van mindig vita a pénz miatt?”, „miért nem tudunk félretenni?”. Egy mentornál ezek természetes kérdések, amelyekre szakmai válasz kapnak.

4. Nem terheli meg a szülő-gyermek viszonyt.

A pénzügyi témák sokszor feszültséget hoznak a családba. Ha egy külső szakértő foglalkozik ezekkel és tanítja meg azokat, az szülő és a gyerek közötti kapcsolatot is megkíméli a „miért nem hallgatsz rám?” típusú vitáktól.

Egy jó pénzügyi mentor nem helyettesíti a szülőt, hanem olyan tudással és szemlélettel egészíti ki tanításait, amely hosszú távon segíti a fiatalok pénzügyi tudatosságának fejlődését.

Miért hallgatnak a fiatalok szívesebben egy külső szakértőre?

Kutatások szerint a magyar fiatalok egy része kifejezetten nem akarja a szülőket követni pénzügyi kérdésekben, és sokkal inkább megbízik a külső forrásokból származó információkban, saját tapasztalatban és ismerőseik véleményében.

Fontos megjegyezni, hogy ez egy természetes fejlődési folyamat. A kamaszkor és a korai felnőttkor pontosan az az időszak, amikor a fiatalok el akar szakadni a szülőktől, az ő útmutatásaiktól, és saját döntéseket akar hozni. Egy szakértő mentor pedig kiválóan be tud kapcsolódni ebbe a folyamatba: nem szülő, nem barát, hanem egy hiteles és tapasztalt személy, aki nem a saját érdeke szerint beszél.

A fiatalok pedig érzik, hogy itt nem azt hallják, amit a szülő akar mondani, hanem azt amit egy szakember ténylegesen fontosnak tart.

Mit tanulhat egy fiatal egy szakértő mentortól, amit máshonnan nem kaphat meg?

Nem elvont pénzügyi fogalmakat. Nem befektetési elméleteket. Hanem azt, hogyan gondolkodjon a pénzről.

Egy strukturált mentorálás keretében a fiatalok megtanulják:

• hogyan értelmezzék a saját bevételeiket és kiadásaikat összefüggéseikben
• miért nem ugyanaz a megtakarítás és a „nem költöm el”
• hogyan hozzanak tudatos döntést egy vásárlás, hitel vagy befektetés előtt
• mi a különbség a rövid és hosszú távú pénzügyi célok között
• hogyan vállaljanak felelősséget a pénzügyi döntéseikért anélkül, hogy félnének azoktól

Ezek mind olyan készségek, amelyeket egyszerűen nem lehet megtanulni egy tankönyvből. Valós élethelyzeteken és tapasztalatokon keresztül kell ezeket elsajátítani.

A pénzügyi tudatosság nem egy velünk született adottság, hanem egy olyan képesség, ami megfelelő útmutatással és gyakorlatias szemlélettel tudatosan fejleszthető.

Mikor a érdemes mentorhoz fordulni?

Minél korábban, annál jobb. De nem azért, mert „ha most nem, akkor soha.” Hanem azért, mert a különböző pénzügyi szokások és gondolkodásmódok a korai életkorban formálódnak a leginkább, felnőttként ezeket már sokkal nehezebb megváltoztatni.

A 14–24 éves kor az az időszak, amikor egy fiatal:

• először találkozik saját pénzzel, amellyel gazdálkodnia kell
• először hoz önálló döntéseket vásárlással, megtakarítással, esetleg hitellel kapcsolatban
• kialakítja azt a viszonyát a pénzzel, amely aztán évtizedek keresztül meghatározza a döntéseit

Ha ebben az időszakban kap strukturált, hiteles pénzügyi iránymutatást, az nem csupán az aktuális döntéseit fogja befolyásolni, hanem segít kialakítani egy olyan szemléletet, amelyre 30, 40, 50 évesen is alapozhat majd.

Hogyan segíteni üzleti mentorként?

Pontosan ezt a hiányt próbálom betölteni a fiataloknak szóló programommal. Nem elvont elméleteket tanítok, hanem azt, hogyan gondolkodj a pénzről a való életben. Azt a szemléletet adom át, amelyet az iskolák nem tanítanak meg, és amelyre a legtöbb felnőttnek is szüksége lett volna korábban.

Mérlegképes könyvelőként és üzleti mentorként több, mint 20 éve látom, hogyan hoznak döntéseket az emberek, ha pénzügyekről van szó, így pontosan tudom, mi vezet ahhoz, hogy ezek a döntések a későbbiekben jónak vagy rossznak bizonyulnak. Alapelvem egyszerű: a pénzügyi biztonság nem szerencsén múlik, hanem szemléleten és szokásokon.

A Pénzben utazunk interaktív előadás 14–24 éves fiataloknak szól. Játékos, élményalapú formában tanítja meg a tudatos pénzkezelés, a megtakarítás és a pénzügyi döntéshozatal alapjait, úgy, hogy a fiatalok ne elméletet tanuljanak, hanem alkalmazható tudást vigyenek haza.

Mentorprogramomon keresztül a fiatalok:

• megtanulják átlátni a saját pénzügyeiket, bevételek, kiadások és megtakarítás összefüggéseiben
• kialakítanak egy olyan gondolkodásmódot, amely segít a tudatosabban gazdálkodásban és döntéshozatalban
• megértik a pénz és a felelősségvállalás összefüggését, valódi helyzeteken keresztül
• olyan alapokat kapnak, amelyek egy induló vállalkozásnál, munkavállaláskor vagy bármilyen más pénzügyi döntésnél egyaránt hasznosak lesznek

Ha azt szeretnéd, hogy a gyermeked ne felnőttként tanulja meg azt, amit kamaszkorban kellett volna elsajátítania, érdemes minél korábban elkezdeni.

Gyakori kérdések

Összegzés

A szülői példa értékes és fontos, de önmagában nem elég. A pénzügyi tudatosság fejlesztése akkor a leghatékonyabb, ha strukturált, hiteles, külső szakértő is közreműködik benne, aki nem csak tanácsokat ad, hanem segít kialakítani egy gondolkodásmódot is. Minél korábban kerül sor erre, annál erősebb alapot ad a fiatal pénzügyi jövőjéhez.

Ha szeretnéd, hogy a gyermeked magabiztosan álljon a pénzügyei elé felnőttként, vedd fel velem a kapcsolatot, és dolgozzunk együtt.