A pénzügyi stratégia felépítésében az a mentor segít a legtöbbet, aki egyszerre ért a számokhoz és ismeri a vállalkozói döntések gyakorlatát, vagyis pénzügyi és saját vállalkozói tapasztalata is van. 

Egy hazai kutatás szerint a kis- és középvállalkozásoknak csak körülbelül 35 százaléka készít cash-flow tervet, a legkisebb cégeknél pedig a legalacsonyabb a pénzügyi tervezés aránya. Ez a cikk megmutatja, milyen mentort érdemes keresned, ha saját pénzügyi stratégiát dolgoznál ki..

Mit jelent a pénzügyi stratégia egy kisvállalkozásban?

Sokan úgy képzelik, hogy a pénzügyi stratégia egy vastag dokumentum, amit csak nagyvállalatok készítenek, de egy kisvállalkozásnál ennél sokkal egyszerűbb a helyzet.

A pénzügyi stratégia azoknak a döntéseknek a rendszere, amelyek meghatározzák, mennyit keresel, mennyit tartasz meg belőle, és mire használod fel.

Egy kisvállalkozás pénzügyi stratégiája általában ezekből a részekből áll:

• az árazás, vagyis az, hogy az árad fedezi-e a valódi költségeidet és a kívánt profitot
• a profittervezés, vagyis hogy előre eldöntöd, mennyi nyereséget szeretnél elérni
• a költségek kezelése, azaz tudod, mire költesz, és mi hozza vissza az árát
• a cash flow, vagyis a pénz be- és kiáramlásának ütemezése, hogy mindig legyen miből fizetni
• a pénzügyi tartalék a váratlan helyzetekre
• az adózás, vagyis hogy a vállalkozásodhoz illő módon és tudatosan adózol
• a pénzkivétel rendje, azaz mikor és mennyit veszel ki a cégből magadnak

Ezek a részek egymásra épülnek. Ha például az árazásod hibás, a legjobb költségtervezés sem hoz profitot. 

Ezért nem elég egy-egy területet külön rendbe tenni, mert a stratégia akkor működik, ha minden része ugyanazokból a valós számokból indul ki.

Egy jól felépített pénzügyi stratégia segít abban, hogy a vállalkozás ne csak a jelenlegi bevételeire koncentráljon, hanem hosszú távon is stabilan működjön. 

Miért nem mindegy, milyen típusú mentort választasz?

Ma sokféle szakember hívja magát mentornak vagy tanácsadónak. Azonban nem mindegyik ért a pénzügyekhez, ami nem is feltétlenül baj, mert nem mindenkinek ez a feladata. 

Akkor van gond, ha pénzügyi stratégiához olyan mentort választasz, akinek nincs ehhez megfelelő háttere.

Az alábbi táblázat három gyakori típust hasonlít össze:

Mentor típusa	Miben erős?	Hol ér véget a segítsége?
Általános üzleti vagy motivációs mentor	Célkitűzés, motiváció, általános vállalkozói szemlélet	Nem biztos, hogy tudja olvasni a mérlegedet vagy kiszámolni az önköltségedet
Könyvelő	Szabályos nyilvántartás, adóbevallás, adózási kérdések	Alapesetben nem tervezi meg veled a stratégiádat, mert ez nem része a szolgáltatásnak
Pénzügyi háttérrel rendelkező vállalkozói mentor	A számok és a vállalkozói döntések összekapcsolása, árazás, profittervezés, cash flow	Nem helyettesíti a könyvelőt, az ügyvédet vagy a szakosodott tanácsadót

Milyen háttérrel rendelkezzen a mentor, aki a pénzügyi stratégiádban segít?

Öt dolgot érdemes megnézned, mielőtt döntesz.

1. Tud számokat olvasni. 

A pénzügyi stratégia alapja az, hogy a vállalkozásod valódi számaiból indulsz ki. A mentornak értenie kell a mérleget, az eredménykimutatást és a cash flow-t, és úgy kell tudnia elmagyarázni őket, hogy te is megértsd. 

2. Maga is vezetett vállalkozást. 

Aki a saját cégében szembesült a bérkifizetéssel, a későn fizető vevőkkel és az áremelés kényes kérdésével, az másképp látja a problémáidat, mint aki csak elméletben ismeri őket. 

3. Ismeri az árazás és a profittervezés gyakorlatát. 

A kisvállalkozások pénzügyi gondjai gyakran ide vezethetők vissza: rosszul beárazott szolgáltatás, ki nem számolt önköltség, tervezetlen profit. Kérdezd meg, hogyan kezeli ezeket a mentorálás során.

4. Átlátható módszerrel és konkrét célokkal dolgozik. 

Egy jó mentor az első beszélgetésen elmondja, mit fogtok csinálni, mennyi ideig tart, és mit fogsz a végén másképp csinálni. Nem ígér gyors csodát, hanem lépésekre bontja a munkát.

5. Őszintén megmondja, mivel nem foglalkozik. 

A pénzügyi mentor nem helyettesíti a könyvelőt, az ügyvédet vagy a befektetési szakértőt. Ha a kérdésed más szakember területére tartozik, a jó mentor ezt jelzi, és nem vállal olyat, amiben nem a legjobb.

Mikor van szükséged pénzügyi stratégiai mentorra?

Nem kell megvárnod, amíg komoly pénzügyi gondod lesz. Vannak jelek, amelyek előre vetítik, hogy segítségre lenne szükséged. Az alábbi helyzetek a leggyakoribbak:

• nő a bevételed, de a hónap végén mégsem marad több pénzed
• nem tudod megmondani, melyik terméked vagy szolgáltatásod nyereséges igazán
• az árakat megérzés alapján határozod meg, vagy a versenytársaktól másolod
• nincs pénzügyi tartalékod, és egy kiesett megrendelés is gondot okozna
• nem tudod, mennyi pénzt vehetsz ki biztonsággal a vállalkozásból
• fontos döntés előtt állsz, például beruházás vagy új munkatárs felvétele előtt, de nincs, akivel átbeszélhetnéd

Ha ezek közül kettő vagy több igaz rád, érdemes lépned. Minél hamarabb teszed, annál olcsóbban rendezhető a helyzet, mert a hibák idővel egyre nagyobb költséget okoznak.

Hogyan néz ki a pénzügyi stratégia felépítése mentorral?

Minden mentornak megvan a saját módszere, de a folyamat általában öt lépésből áll. Ha tudod, mire számíts, könnyebben megítéled, jó irányba halad-e az együttműködés.

1. Először felmérik a jelenlegi helyzetet. 

Átnézitek a bevételeidet, a költségeidet és a profitodat. Sokszor már ez a lépés is meglepetéseket hoz, mert kiderül, hol folyik el feleslegesen a pénz.

2. Utána kiszámoljátok a valódi önköltségedet és az árazásodat. 

Ez az alapja mindennek. Ha az árad nem fedezi a költségeidet, a stratégia többi része sem működhet.

3. Ezután megtervezitek a profitot és a cash flow-t. 

Meghatározzátok, mennyi nyereséget szeretnél elérni, és hogyan alakul a pénz be- és kiáramlása, hogy mindig legyen miből fizetni.

4. Majd kialakítjátok a tartalékot és a pénzkivétel rendjét. 

Eldöntitek, mennyi tartalékra van szükséged, és mikor mennyit vehetsz ki magadnak úgy, hogy a cég likviditása ne kerüljön veszélybe.

5. Végül bevezettek egy rendszeres áttekintést. 

A stratégia akkor marad élő, ha havonta vagy negyedévente visszanézitek, mennyire felel meg a valóságnak, és szükség esetén módosítjátok.

Egy átgondolt pénzügyi stratégia segít abban, hogy a vállalkozás magabiztosabban kezelje a növekedést, a kockázatokat és a váratlan helyzeteket. 

Hogyan segíthetek üzleti mentorként?

Könyvelőként és mentorként is a pénzügyek és a vállalkozói döntések találkozásánál dolgozom, és pontosan ilyen mentorként tudok segíteni. A programjaimban azt tanítom meg, hogyan olvasd és használd a saját vállalkozásod számait.

A Profi(t) Képző Mentor Program kisvállalkozói cégvezetőknek készült, akiknek már működik a cégük, de a napi operatív munka mellett nincs rálátásuk a pénzügyekre. A program öt hónapig tart, és ezeket a területeket járjuk végig:

• hogyan elemezd a bevételeidet és a költségeidet, hogy időben lásd, mennyit keresel valójában
• hogyan növelheted a nyereséget anélkül, hogy egyre több munkát vállalnál
• hogyan csökkentheted tudatosan a költségeidet úgy, hogy közben nem a spórolás a cél
• milyen legális módszerekkel csökkentheted a fizetendő adót
• hogyan építhetsz stabil pénzügyi rendszert, hogy ne egyik hónapról a másikra élj
• mindezt a te vállalkozásodra szabva, személyes mentorálással

A programra 100 százalékos pénzvisszafizetési garanciát vállalok. Ha a program alatt azt érzed, hogy nem kaptál tőle semmi újat, szólj, és kérdés nélkül visszatérítem az árát.

Azt is érdemes tudnod, hogy ez nem mindenkinek szól. Ha kizárólag adótanácsadást vagy könyvelést keresel, vagy nagyvállalati szintű, speciális pénzügyi tanácsadásra van szükséged, akkor más szakember lesz jobb választás.  A programjaim kisvállalkozásokra szabott, gyakorlatias pénzügyi gondolkodást adnak.

Gyakran ismételt kérdések

Összegzés

Pénzügyi stratégia felépítéséhez azt a mentort érdemes választanod, aki ért a számokhoz, maga is vezetett vállalkozást, és a te helyzetedből indul ki. 

Ha ezeket az első beszélgetésen leellenőrzöd, sokkal kisebb eséllyel választasz rosszul. A jó pénzügyi stratégia pedig nem bonyolult: olyan döntések rendszere, amelyek a valós számaidra épülnek, és amelyeket te magad is követni tudsz.