A pénzügyi tudatosság nem veleszületett készség, meg kell tanítani. Mégis az iskolák nagy többsége ma sem tanít pénzügyi szemléletet: sem megtakarítást, sem árképzést, sem azt, hogyan működik egy bankszámla a valóságban. 

Egy friss EOS-felmérés szerint a magyar 18–34 évesek 53%-a relevánsabb pénzügyi oktatást szeretne, de mire ezt felismerik, sokszor már megtörtént az első komolyabb pénzügyi hiba. 

A jó hír az, hogy ezeket a készségeket el lehet sajátítani, és minél korábban kezdjük el, annál jobb. Ebben a blogcikkben összegyűjtöttem a legfontosabb tudnivalókat, amelyeket minden szülő átadhat otthon a gyerekének.

Miért nem elég, amit az iskola tanít a pénzről?

Az iskolában sok hasznos ismeretet szerzünk, de a mindennapi pénzügyi döntésekről, a tudatos pénzkezelésről vagy a vállalkozói gondolkodásról kevés szó esik. Emiatt sok fiatal úgy kezdi a felnőtt életét, hogy nincs biztos alapja ezekhez a helyzetekhez.

Azt is gyakran tapasztalom, hogy a családokban sem könnyű erről beszélni, hiszen sok szülő sem tanulta meg korábban a tudatos pénzügyi gondolkodást.

Éppen ezért hiszem, hogy a pénzügyi tudatosságot minél korábban érdemes fejleszteni. Nem azért, hogy valaki csak jobban bánjon a pénzével, hanem azért, hogy később magabiztosabb döntéseket tudjon hozni az életben és a vállalkozásában is.

Mit jelent a pénzügyi tudatosság?

Nem azt, hogy egy fiatal tudja, mi a kamat vagy a törlesztőrészlet, hanem azt, hogy képes tudatos döntéseket hozni a saját pénzügyeiben, ma és tíz év múlva is. Ez 4 területen mérhető:

• Beosztás és tervezés: tudja, mennyi pénze van, mire megy el és mennyi marad.
• Megtakarítás: érti, miért fontos félretenni és képes rendszeresen megtenni.
• Döntéshozatal: képes mérlegelni egy kiadás értékét.
• Felelősségvállalás: érti, hogy a pénzügyi döntéseinek következményei vannak.

Ez a négy terület az alapja minden későbbi pénzügyi sikernek, legyen szó munkavállalásról, vállalkozásindításról vagy egyszerűen arról, hogy a hónap végén ne fusson ki a pénzéből.

A pénzügyi tudatosság nem 30 évesen kezdődik, hanem akkor, amikor egy fiatal először megérti, hogy nem az számít, mennyit keresel, hanem az, hogy mennyit tudsz megtartani és okosan felhasználni. 

Mikor érdemes elkezdeni?

Sokkal korábban, mint ahogyan azt sokan gondolják. Az OTP Bank adatai szerint egyre fiatalabb korban nyitják meg a magyar gyerekek számára az első bankszámlát, mert egyre több olyan élethelyzet van, amelyben jól jön a számla és a kártya. A pénzügyi tudatosság első lépcsőfoka nem az, hogy a fiatal tudja, mi az a befektetési alap, hanem az, hogy megtanulja beosztani azt az összeget, amivel az adott hónapban gazdálkodhat.

A kutatások azt mutatják, hogy azok a fiatalok, akik már kamaszkorban találkoznak a tudatos pénzkezeléssel, felnőttként is magabiztosabban hoznak pénzügyi döntéseket. A szokások korán rögzülnek és nehezen változnak.

Mit taníts meg a gyerekednek a pénzről?

Nem kell közgazdásznak lenni ahhoz, hogy jó pénzügyi alapokat adj. Öt alapelv van, amelyet érdemes minél korábban megtanítani gyerekednek:

1. Bevétel és kiadás különbsége. Nem az számít, mennyi jön be, hanem mennyi marad. Ez az első és legfontosabb pénzügyi alapelv, amelyet sok felnőtt sem ért meg igazán.
2. A megtakarítás nem önmegtagadás. A spórolás nem arról szól, hogy megvonod magadtól a jót. Arról szól, hogy a jövőbeli döntéseidnek is legyen mozgástere.
3. Minden kiadás döntés. Egy impulzusvásárlás és egy tudatos vásárlás között nem az összeg a különbség, hanem az, hogy átgondoltad-e, mielőtt megvetted.
4. A hitelnek ára van. Nemcsak a kamat, hanem a mozgástér elvesztése is. Aki minden hónapban törleszti az előző hónapot, az nem tervez, csak reagál.
5. A pénzről beszélni kell. A pénzügyi kérdések nem tabutémák. Ahol nem lehet róluk nyíltan beszélni, ott félelmek és tévhitek alakulnak ki, amelyeket aztán felnőttként kell ledolgozni.

Miért nehéz ezt egyedül megtenni szülőként?

Mert a legtöbb szülő nem pénzügyi szakember. Átadja, amit tud, de amit tud, azt ő sem tanulta rendszeresen és strukturáltan. Egy 2024-es Provident-kutatás szerint Magyarországon a lakosság csupán egyharmada képes rendszeres havi megtakarításra, ami csaknem 10 százalékponttal elmarad a nemzetközi átlagtól. Ez azt jelenti, hogy a jelenlegi felnőtt generáció sem kapta meg azt a pénzügyi alapozást, amellyel aztán a gyerekeinek is tovább tudná adni. Nem a szülők hibája, hanem egy rendszerprobléma, amelyen lehet változtatni.

A legtöbb szülő szeretné, hogy gyermeke pénzügyileg sikeres legyen. Mégis kevesen tudják, hogyan adják át azt a tudást, amit az iskola nem tanít meg. 

Hogyan tudok ebben segíteni mentorként?

Pontosan ezt a hiányt próbálom betölteni a fiataloknak szóló programommal. Nem elvont elméleteket tanítok, hanem azt, hogyan gondolkodj a pénzről a valós életben. Azt a szemléletet adom át, amelyet az iskolák nem tanítanak, és amelyre a legtöbb felnőttnek is szüksége lett volna korábban.

Mérlegképes könyvelőként és üzleti mentorként 23 éve látom, hogyan hoznak döntéseket az emberek a pénzükről, és mi vezet ahhoz, hogy ezek a döntések jók vagy rosszak legyenek. Alapelvem egyszerű: a pénzügyi biztonság nem szerencsén múlik, hanem szemléleten és tudáson.

A Pénzben utazunk interaktív előadás 14–24 éves fiataloknak szól. Játékos, élményalapú formában tanítja meg a tudatos pénzkezelés, a megtakarítás és a pénzügyi döntéshozatal alapjait, úgy, hogy a fiatalok ne elméletet tanuljanak, hanem alkalmazható tudást vigyenek haza.

Mentorprogramomon keresztül a fiatalok:

• megtanulják átlátni a saját pénzügyeiket, bevételek, kiadások és megtakarítás összefüggéseiben
• kialakítanak egy döntési szemléletet, amellyel tudatosabban gazdálkodnak
• megértik a pénz és a felelősségvállalás összefüggését, nem elvontan, hanem valós helyzeteken keresztül
• olyan alapokat kapnak, amelyek egy induló vállalkozásnál, munkavállaláskor vagy bármilyen pénzügyi döntésnél egyaránt hasznosak lesznek

Ha azt szeretnéd, hogy a gyermeked ne felnőttként tanulja meg azt, amit kamaszkorban kellett volna elsajátítania, érdemes minél korábban elkezdeni.

Gyakori kérdések

Összegzés

A pénzügyi tudatosság nem az iskolából jön, és nem elegendő, ha a szülő sem kapta meg ezt a tudást strukturáltan. A jó hír az, hogy ezeket a készségeket lehet tanulni, és minél korábban kezdjük, annál erősebb alapot adunk. Ha azt szeretnéd, hogy a gyermeked ne felnőttként küzdjön azokkal a pénzügyi kérdésekkel, amelyeket már most meg lehetne tanítani neki, vedd fel velem a kapcsolatot.